Travailler soi-même jusqu’aux os est une philosophie professionnelle involontaire mais apparemment nécessaire. La plupart du temps, les gens n’investissent pas dans eux-mêmes parce que la vie est axée sur le travail jusqu’à la mort entre neuf heures et cinq heures. Il est donc logique que les gens investissent dans une assurance-vie pour protéger leur famille et leurs revenus en cas de décès. Mais qu’en est-il de votre protection si vous tombez malade ou si vous vous blessez ?
Selon vous, quel est votre atout le plus important dans la vie ? C’est probablement ta famille. Lorsqu’on a des enfants, souscrire une assurance vie est normal. Mais avez-vous une assurance invalidité ?
Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance invalidité ?
Vous êtes plus susceptible d’avoir besoin d’une assurance invalidité que de mourir de si tôt – et protégez votre revenu et votre famille en souscrivant aux deux polices. L’espérance de vie moyenne des citoyens américains est de 78,7 ans et 115 personnes meurent chaque jour. La hausse des coûts des soins de santé et l’incapacité à prendre des mesures préventives entraînent désormais une diminution de l’espérance de vie.
Se concentrer sur la protection de vos revenus tout au long de votre vie et en cas de maladie ou d’invalidité est la meilleure ligne de conduite lorsqu’il s’agit de couvrir tous les éléments de base pour vous et vos proches. En fait, une couverture d’invalidité insuffisante constitue l’angle mort qui présente le plus grand risque.
Aux États-Unis, plus de 51 millions de citoyens ne bénéficient pas chaque année d’une assurance invalidité adéquate au-delà de ce que propose la Social Security Administration, et seulement environ la moitié des Américains disposent de suffisamment d’épargne pour couvrir trois mois de frais de subsistance sans aucun revenu. Voici quelques autres statistiques à garder à l’esprit :
- Près de la moitié des Américains ne peuvent pas couvrir des dépenses imprévues supérieures à 400 dollars à moins de vendre quelque chose ou de demander un prêt.
- Parmi les personnes dans la vingtaine, environ 25 % manqueront une année de travail en raison d’une maladie invalidante avant l’âge habituel de la retraite.
- Chaque année, 5,6 % des travailleurs sont confrontés à une invalidité de courte durée en raison d’une maladie, d’une grossesse ou d’un accident, dont la plupart sont non professionnels.
Les causes les plus courantes de demandes d’indemnisation en cas d’invalidité de courte durée sont les troubles gastro-intestinaux, les troubles musculo-squelettiques, la grossesse, le cancer, les problèmes de santé mentale et d’autres blessures telles que les entorses et les foulures. De nombreuses personnes finissent par déclarer faillite en raison de frais médicaux, d’une perte d’emploi ou d’une blessure. Une étude a révélé que les patients atteints de cancer ont les taux de faillite les plus élevés. Les patients atteints de cancer étaient 2,65 fois plus susceptibles de déclarer faillite dans l’État de Washington.
Saviez-vous que cela peut prendre jusqu’à cinq mois pour obtenir une décision concernant votre demande d’assurance invalidité de la Sécurité sociale (SSDI) ? Le temps de traitement peut prendre plus d’un an. Les prestations SSDI accordées à de nombreuses personnes les placeraient au niveau ou près du niveau de pauvreté. En janvier 2018, la prestation SSDI moyenne versée était de 1 197 $ par mois, ce qui équivaut à 14 364 $ par an. En 2016, seulement 1 % des Américains ne se sont pas présentés au travail en raison d’un accident du travail ou d’une maladie professionnelle. Vous pouvez donc oublier l’indemnisation des accidents du travail.
Ces statistiques mettent en évidence une terrible réalité à laquelle vous et votre famille devez prêter attention avant de mettre votre santé en péril et de lutter pour subvenir à vos besoins.
Ce qu’il faut savoir sur l’assurance invalidité
Il existe généralement deux types d’assurance invalidité : une couverture à long terme et une couverture à court terme. Ces types de prestations remplacent vos revenus jusqu’à un certain point et certaines polices proposent des services supplémentaires tels que des formations pour vous remettre sur les rails au travail. Par exemple, les employés fédéraux peuvent percevoir jusqu’à 65 pour cent de leur revenu jusqu’à un maximum de 8 992 $ chaque mois, et l’exonération des primes couvre le paiement des primes après six mois d’invalidité complète jusqu’à ce qu’il ne reste plus d’argent. En cas de décès, vos proches continuent de bénéficier des prestations pendant la période couverte.
Différents prestataires définissent également le « handicap » différemment. Certains paient si vous ne pouvez effectuer aucun travail et d’autres proposent une invalidité partielle qui vous permet de travailler à temps partiel. D’autres paieront si vous ne pouvez pas effectuer un travail dans le cadre de votre profession, tandis que d’autres paieront si vous ne pouvez pas accomplir les tâches d’un emploi pour lequel vous étiez auparavant qualifié.
Les polices d’assurance invalidité de longue et de courte durée paient généralement jusqu’à 60 % en moyenne de votre revenu de base, mais la couverture à long terme paie généralement un pourcentage inférieur. Les polices à court terme durent généralement un an ou moins avec une période d’attente de deux semaines, tandis que les polices à long terme durent plusieurs années ou jusqu’à la retraite et comportent une période d’attente de trois mois. Chaque politique varie selon le fournisseur.
Magasinez pour trouver la bonne taille
Vérifiez auprès de votre représentant des avantages sociaux au travail pour voir si vous avez accès à une couverture parrainée par l’employeur ou si vous pouvez souscrire un plan par l’intermédiaire de votre employeur. L’association professionnelle dont vous êtes membre peut également proposer une offre collective d’assurance invalidité. Lors de l’achat de votre police d’assurance, vous vous tournerez vers un courtier comme toute autre transaction d’assurance.
Examinez toutes les offres avant de prendre une décision et n’oubliez pas de magasiner. Certaines politiques permettent une personnalisation, comme des ajustements annuels au coût de la vie. Vous êtes plus susceptible de devenir invalide que de mourir, alors faites l’investissement clé pour souscrire une assurance invalidité afin de protéger les actifs les plus importants de votre vie.
